Asunnon ostaminen tuo mukanaan useita kuluja kauppahinnan lisäksi. Suurimmat asunnon oston kulut ovat varainsiirtovero, asuntolainan kustannukset ja kaupanvahvistajan palkkio. Kokonaisuudessaan lisäkulut voivat nousta 3-5 prosenttiin kauppahinnasta. Hyvä budjetointi ja kulujen etukäteistuntemus auttaa välttämään ikäviä yllätyksiä ostoprosessissa.
Mitä on varainsiirtovero ja paljonko se maksaa?
Varainsiirtovero on valtion perimä vero, joka on 2 prosenttia asunnon kauppahinnasta. Vero maksetaan yleensä kuukauden kuluessa kaupanvahvistamisesta ja se kuuluu ostajan maksettavaksi. Ensiasunnon ostajat voivat saada vapautuksen verosta tietyin edellytyksin.
Käytännön esimerkki: 300 000 euron asunnosta varainsiirtovero on 6 000 euroa. Vastaavasti 200 000 euron asunnosta vero on 4 000 euroa. Ensiasunnon ostajan vapautus koskee alle 500 000 euron asuntoja, jos ostaja on alle 40-vuotias eikä ole aiemmin omistanut asuntoa.
Varainsiirtovero maksetaan suoraan verottajalle kaupanvahvistamisen jälkeen. Maksuaikaa voi tarvittaessa hakea pidennystä, mutta viivästyskorko alkaa kertyä määräajan jälkeen.
Mitkä ovat asuntolainan todelliset kustannukset?
Asuntolainan kulut koostuvat järjestelypalkkiosta, vakuutusmaksuista ja arviopalkkiosta. Järjestelypalkkio on tyypillisesti 100-300 euroa, arviointikustannus 200-400 euroa ja lainaturvavakuutus noin 0,4-0,6 prosenttia lainasummasta vuodessa.
Pankkikulut vaihtelevat merkittävästi eri toimijoiden välillä. Jotkut pankit veloittavat lisäksi hakemuksen käsittelystä tai tarjoavat maksuttomia palveluja houkutellakseen asiakkaita. Vertaile aina kokonaiskustannuksia, ei pelkästään korkoa.
Korkojen vaikutus kokonaiskustannuksiin on merkittävä pitkällä aikavälillä. Yhdenkin prosenttiyksikön ero korossa voi tarkoittaa kymmeniätuhansia euroja 20-30 vuoden laina-aikana. Siksi kannattaa neuvotella ja vertailla tarjouksia useasta pankista.
Paljonko maksaa kaupanvahvistajan ja kiinteistönvälittäjän palvelut?
Kaupanvahvistajan palkkio on lakisääteinen ja se on noin 500-800 euroa tavallisesta asuntokaupasta. Palkkio jaetaan yleensä tasan ostajan ja myyjän kesken. Kiinteistönvälittäjän provision maksaa myyjä, ja se on tyypillisesti 3-5 prosenttia kauppahinnasta sisältäen arvonlisäveron.
Ostaja ei siis maksa kiinteistönvälityspalkkiota, vaikka käyttäisi välittäjän palveluja asunnon etsinnässä. Kaupanvahvistajan palkkio maksetaan kaupanteon yhteydessä, kun kauppakirja allekirjoitetaan ja omistusoikeus siirtyy.
Joissakin tapauksissa ostaja voi sopia maksavansa koko kaupanvahvistajan palkkion saadakseen paremman kauppahinnan. Tämä kannattaa laskea tarkkaan, sillä säästö kauppahinnassa voi olla suurempi kuin lisäkulu palkkiosta.
Mitä muita kuluja asunnon ostoon liittyy?
Muut asunnon oston kulut sisältävät isännöitsijän todistukset (50-100 euroa), mahdollisen teknisen tarkastuksen (300-800 euroa), kotivakuutuksen ja liittymismaksut. Muuttokustannukset voivat nousta 1000-3000 euroon riippuen etäisyydestä ja tavaran määrästä.
Budjetoi myös mahdolliset välittömät remonttikustannukset, kuten maalaus tai lattioiden kunnostus. Uudessa kodissa saattaa tarvita uusia kodinkoneita tai huonekaluja, jotka kannattaa ottaa huomioon kokonaisbudjetissa.
Kulujen minimoimiseksi pyydä tarjouksia useista pankeista, vertaile vakuutuksia ja suunnittele muutto etukäteen. Top House välittäjämme auttaa asiakkaitaan ymmärtämään kaikki asuntokaupan kulut ja löytämään parhaat ratkaisut heidän tilanteeseensa.
Samankaltaiset artikkelit
- Miten löytää oikea kiinteistönvälittäjä?
- Milloin kannattaa käyttää kiinteistönvälittäjää?
- Mitä kannattaa kysyä asuntonäytössä?
- Miten ostaa asunto, joka sopii myös eläkeikään?
- Miten asunto myydään vuokrattuna?